The Psychology of Money kun je binnen een paar dagen al uitlezen. Erg waardevol!
In deze boekreview trappen we af met drie lessen die het meeste aanspraken, vervolgt door tien andere belangrijke lessen in het kort.
Mochten deze lessen je nieuwsgierigheid wekken, dan zou ik het boek zeker aanschaffen.
Het boek bestaat uit 20 korte hoofdstukken over de psychologie van geld.
Vaak begint ieder hoofdstuk met een pakkend verhaal waar een belangrijke financiële les uit getrokken kan worden.
Meest waardevolle lessen uit The Psychology of Money
Les 1. Redelijkheid boven rationaliteit
Mensen denken vaak heel bewuste keuzes te maken, rationeel te zijn.
Dat is niet zo, zeker niet als het op geld aankomt.
Bij geld komt onbewust veel emotie kijken. De schrijver stelt dat je daarom niet moet kiezen voor de beleggingsstrategie met het hoogste rendement, maar voor een strategie waar je plezier uit haalt, waar je comfortabel bij voelt en waar je voor lange tijd aan vast kunt houden.
Voor sommige mensen is dat stock picking (het zelf selecteren van aandelen), voor anderen is dat beleggen in een goed gespreide index zoals de S&P 500.
Dit hoofdstuk maakt je bewust dat je ook niet altijd rationeel ben als het op geldzaken aan komt.
En dat dit ook helemaal niet iets is waar je naar moet streven.
Het gaat veel meer om het streven naar redelijkheid.
Het is bijvoorbeeld leuk om bedrijven te analyseren en met een gedeelte je portefeuille aan stock picking te doen.
Dat je daarmee een kleine kans hebt om op lange termijn de S&P te verslaan, neem je dan voor lief. Belangrijker is dat je er plezier uit haalt, dat je er veel van leert en dat je mede daardoor iedere maand een vast bedrag blijft beleggen.
Les 2. De man in de auto paradox
Mensen kopen graag dure spullen om respect en bewondering te krijgen.
Auto’s, kleding, horloges. Je kent het wel.
We houden onszelf hiermee voor de gek.
De schrijver gaf een mooi voorbeeld: neem een man in een Ferrari van drie ton.
Mensen kijken altijd als hij langs rijdt.
De man voelt zichzelf succesvol en bewonderd door iedereen die naar hem kijkt.
Maar de vraag is: wie let er nu echt op hem? Iedereen kijkt naar de auto en beeldt zichzelf in om in die auto te zitten.
Neem jezelf als voorbeeld. Als jij een dikke auto ziet: hoe vaak let jij op de bestuurder? En zou je deze beste man of vrouw zonder Ferrari de dag erna nog op straat herkennen?
De belangrijkste les uit dit hoofdstuk is dat als jij op zoek bent naar respect en bewondering, spullen je daar mee niet zoveel mee gaan helpen.
Nederigheid, vriendelijkheid en inlevingsvermogen leveren namelijk meer respect en bewondering op dan een heel wagenpark aan dure auto’s.
Les 3. Rijk versus vermogend
We zijn nog niet klaar met praten over Ferrari’s.
Er is namelijk een groot verschil tussen ‘rijk’ en ‘vermogend’ zijn.
Rijkdom is wat je ziet, bijvoorbeeld iemand die in een dure Ferrari rijdt. Het is niet moeilijk om rijke mensen te spotten. Vermogend zijn, daarentegen, is onzichtbaar en juist wat je niet ziet.
Vermogen is namelijk inkomen dat niet is uitgegeven, maar is bewaard voor later.
Vermogen biedt opties, flexibiliteit en groei voor de toekomst. Het enige dat je kunt zeggen als je iemand in een Ferrari van drie ton rijdt is dat hij € 300.000 minder geld op de bank heeft dan voordat hij die auto aanschafte.
Vaker dan je denkt leven mensen met dure spullen boven hun stand en komen op een latere leeftijd in de financiële problemen. Weg vrijheid.
Wil jij rijk of vermogend zijn?
Dit hoofdstuk leert twee dingen.
Ten eerste dat je niet te snel moet oordelen over het succes van mensen.
Rijkom kan namelijk een slechte afspiegeling zijn van hoe gelukkig en vermogend mensen zijn.
Ten tweede bevestigt dit hoofdstuk dat je niet moet streven naar rijkdom.
Daar waar je op de achtergrond vermogen opbouwt, zal je aandacht nog minder uitgaan naar materialisme, en nog meer naar ervaringen, vriendschappen en relaties.
Tien lessen in het kort
Het boek had teveel mooie lessen om het bij drie te laten. Daarom hieronder nog tien voor je op een rij:
- Niemand is gek
de manier waarop jij in de wereld staat en zaken beoordeeld is erg beïnvloed door jouw persoonlijke ervaringen. Keuzes van mensen zijn daarom vaak niet gek, het is meer dat anderen ze niet begrijpen.
- Geluk en risico
wees voorzichtig met welke mensen je prijst en op wie je neerkijkt. Vaak is succes en mislukking een dun lijntje en afhankelijk van toeval, zeker als er risico’s bij gepaard gaan.
- Nooit genoeg
mensen verleggen hun grenzen en vergelijken zich vaak met mensen die ‘boven’ hen staan. Zo streef je altijd naar meer, geniet je nooit van de weg ernaar toe en is het makkelijk te vergeten waar je al wel bent gekomen.
- Compound interest
nog belangrijker dan het jaarlijks rendement dat je haalt is de duur dat je het geld voor je laat werken. Het gaat niet om het timen van de markt, maar om de tijd dat je in de markt zit.
- Rijk worden versus rijk blijven
behoud je financiële discipline. Investeren gaat niet per se om het maken van goede beslissingen, maar minstens net zoveel over het voorkomen van financiële stommiteiten.
- Onwaarschijnlijke uitkomsten
een klein aantal gebeurtenissen, bijvoorbeeld enkele aandelen in een portefeuille die extreem goed presteren, hebben vaak een gigantische impact op het totale resultaat.
- Vrijheid
De belangrijkste kracht van geld is controle krijgen over je tijd. Om bijvoorbeeld te kiezen voor werk dat je leuk vindt, om een mooie reis te maken of om parttime te werken.
- Een appeltje voor de dorst
het is goed om te sparen voor toekomstige uitgaven, maar het is nog beter om geld opzij te zetten voor onverwachte verrassingen, het leven is namelijk onvoorspelbaar.
- Ruimte voor fouten
accepteer dat er ook vaak iets niet volgens plan verloopt, bijvoorbeeld aandelen in jouw portefeuille die geen succes blijken. Zoom uit en kijk naar het geheel, trek je les en ga door.
- Vaar je eigen koers
laat je niet beïnvloeden door mensen met andere belangen. Kies voor de strategie die bij jou past en waar jij ‘s nachts het beste mee kunt slapen.
Conclusie over ‘The Psychology of Money’
Een aanrader voor iedereen die zich eens wil verdiepen in de psychologie achter geld.
Goed omgaan met geld gaat namelijk niet per se over wat je weet.
Het gaat erom hoe je je gedraagt. Dit boek leert je de softe kant achter geld nog een stuk beter te begrijpen. Dit boek The Psychology of Money is gemakkelijk om te lezen, dus ook geschikt voor mensen die niet gewend zijn om financiële en/of Engelse boeken te lezen.
Geef het boek een kans, want je vindt hoogstwaarschijnlijk zeker dat de aanschafprijs zich dubbel en dwars terug zal betalen.
Dit boek zal je nogmaals doen beseffen dat de FIRE levensstijl een briljant idee kan zijn.
Het laat je nadenken over hoe geld en vrijheid met elkaar te maken hebben.